ระบบจัดเก็บและค้นหางานวิจัยอัจฉริยะ | มทร.กรุงเทพ

TH | EN

เข้าสู่ระบบ

ปัจจัยด้านเศรษฐกิจและสังคมที่มีผลต่อการซื้อประกันชีวิตของครัวเรือนไทย

ผศ.เจษฎาภรณ์ ยานุพรหม | ปัจจัยด้านเศรษฐกิจและสังคม การซื้อประกันชีวิต ครัวเรือนไทย

จำนวนผู้เข้าชม

9

ปัจจัยด้านเศรษฐกิจและสังคมที่มีผลต่อการซื้อประกันชีวิตของครัวเรือนไทย

เปิดลิงก์เอกสาร

Collection	RMUTK Research Repository (RMUTK IR) วารสารวิชาการ — e-Journal Articles
ID RMUTK Digital	RMUTK000144
Title	ปัจจัยด้านเศรษฐกิจและสังคมที่มีผลต่อการซื้อประกันชีวิตของครัวเรือนไทย
Alternative title	ECONOMIC AND SOCIAL FACTORS AFFECTING THE PURCHASE OF LIFE INSURANCE AMONG THAI HOUSEHOLDS
Authors	ผศ.ดร.อธิพันธ์ วรรณสุริยะ Corresponding ผศ.เจษฎาภรณ์ ยานุพรหม ผู้แต่งหลัก อ.สมบัติ คชายุทธ นางสาวสุกัณยา กิตติคุณงาม อ.ดร.ภัทริยา ศรีสุข อ.พรนิภา แคโอชา อ.วรรณา ชวนประสงค์
Faculty	คณะบริหารธุรกิจ
Journal Title	วารสารวิทยาการจัดการ มหาวิทยาลัยราชภัฏอุดรธานี
ISSN	3056-9125
Volume / Issue / Pages	Vol.8 \| No.1 \| pp.43-56
Published	2026-02-25
Year	2569
Level	ระดับชาติ (TCI) TCI กลุ่ม 1
Abstract	ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือที่ส าคัญในการวางแผนทางการเงินระยะยาว ใช้ในการบริหารความเสี่ยงที่ช่วยให้ผู้เอาประกันรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตการศึกษานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาปัจจัยด้านเศรษฐกิจและสังคมที่มีผลต่อการท าประกันชีวิตของครัวเรือนไทย ข้อมูลที่ใช้ในการศึกษามาจากการส ารวจเศรษฐกิจและสังคมของครัวเรือน ปี พ.ศ. 2566 โดยส านักงานสถิติแห่งชาติ ซึ่งสะท้อนถึงพฤติกรรมของครัวเรือนไทยในช่วงเวลาปัจจุบันการวิเคราะห์ใช้แบบจ าลองการถดถอยโลจิสติกส์แบบทวิ (Binary Logistic Regression) เพื่อประเมินความสัมพันธ์ระหว่างตัวแปรอิสระคือ ปัจจัยด้านเศรษฐกิจและสังคมของครัวเรือนกับตัวแปรตามคือ การตัดสินใจซื้อประกันชีวิต (1 = ซื้อ, 0 = ไม่ซื้อ) นอกจากนี้ ได้มีการตรวจสอบปัญหาความสัมพันธ์ของตัวแปร (Multicollinearity) และใช้ค่าความคลาดเคลื่อนมาตรฐานแบบปรับปรุง (Heteroskedasticity-Robust Standard Errors) เพื่อให้การประมาณค่ามีความถูกต้องผลการศึกษาพบว่า หัวหน้าครัวเรือนที่เป็นเพศชายมีแนวโน้มซื้อประกันชีวิตน้อยกว่าเพศหญิงอย่างมีนัยส าคัญทางสถิติ หัวหน้าครัวเรือนที่มีสถานภาพสมรส และหม้าย หย่าหรือแยกกันอยู่มีแนวโน้มซื้อประกันชีวิตมากกว่าหัวหน้าครัวเรือนที่มีสถานภาพโสดอย่างมีนัยส าคัญ หัวหน้าครัวเรือนที่จบการศึกษาระดับปริญญาตรีขึ้นไปมีแนวโน้มซื้อประกันชีวิตมากกว่าผู้ที่มีการศึกษาต่ ากว่า ในขณะที่ครัวเรือนที่มีเด็กอายุต่ ากว่า 15 ปี มีแนวโน้มซื้อประกันชีวิตมากขึ้น ส่วนครัวเรือนที่มีผู้สูงอายุอายุ 60 ปีขึ้นไปกลับมีแนวโน้มซื้อประกันชีวิตน้อยลง นอกจากนี้ ครัวเรือนที่มีรายได้เฉลี่ยต่อเดือนสูง มีมูลค่าสินทรัพย์มาก และมีภาระหนี้สินมาก มีแนวโน้มซื้อประกันชีวิตสูงขึ้นครัวเรือนที่อาศัยในเขตเทศบาลมีแนวโน้มในการท าประกันชีวิตมากกว่าครัวเรือนที่อยู่นอกเขตเทศบาลจากผลการศึกษาสามารถสรุปได้ว่า ปัจจัยทางเศรษฐกิจและสังคมมีบทบาทส าคัญต่อการตัดสินใจซื้อประกันชีวิตของครัวเรือนไทย การสร้างความตระหนักรู้เกี่ยวกับประโยชน์ของประกันชีวิตโดยเฉพาะในกลุ่มครัวเรือนที่มีรายได้น้อย หรือไม่มีการศึกษาสูง อาจช่วยเพิ่มอัตราการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตให้กว้างขวางขึ้น นอกจากนี้ ภาครัฐและบริษัทประกันควรออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับกลุ่มประชากรต่างๆ เพื่อเพิ่มความครอบคลุมของระบบประกันชีวิตและสร้างเสถียรภาพทางการเงินให้กับครัวเรือนไทยในระยะยาว
Abstract (EN)	Life insurance is an important instrument for long-term financial planning and risk management, helping policyholders cope with unforeseen events that may arise in the future. This study aimed to examine the economic and social factors influencing Thai households’ decisions to purchase life insurance. The data were drawn from the 2023 Household Socioeconomic Survey conducted by the National Statistical Office, which reflects contemporary Thai household behavior. A binary logistic regression model was employed to estimate the relationship between the independent variables (household economic and social factors) and the dependent variable, the decision to purchase life insurance (1 = purchase, 0 = non-purchase). Multicollinearity was assessed, and heteroskedasticity-robust standard errors were applied to improve the reliability of the estimates.The results indicated that households headed by males were significantly less likely to purchase life insurance than those headed by females. Compared with single household heads, those who were married and those who were widowed, divorced, or separated were significantly more likely to purchase life insurance. Household heads with a bachelor’s degree or higher were more likely to purchase life insurance than those with lower educational attainment. In addition, households with children under 15years of age showed a higher likelihood of purchasing life insurance, whereas households with elderly members aged 60 years and above exhibited a lower likelihood. Moreover, households with higher average monthly income, greater asset values, and higher debt burdens were more likely to purchase life insurance. Finally, households residing in municipal areas were more likely to purchase life insurance than those living outside municipal areas. Overall, the findings suggest that economic and social factors play a significant role in shaping Thai households’ life insurance purchasing decisions. Increasing awareness of the benefits of life insurance—particularly among low-income households and those with lower educational attainment—may help broaden access to life insurance products. In addition, the government and insurance companies should design products that better match the needs of different population groups to expand coverage and strengthen the long-term financial stability of Thai households.
Keywords (TH)	ปัจจัยด้านเศรษฐกิจและสังคม การซื้อประกันชีวิต ครัวเรือนไทย
Keywords (EN)	Economic and Social Factors Purchasing Life Insurance Thai Households
Access Level	Open Access (เปิดสาธารณะ)

ลิงก์แหล่งเผยแพร่

เอกสารฉบับเต็ม (ลิงก์ภายนอก)

https://so08.tci-thaijo.org/index.php/MSJournal/article/view/3860/4564

เปิดลิงก์